NISAで投資信託を始める時の10のポイントと証券会社比較

冨田 和成さん
株式会社ZUU
代表取締役

NISAは、大きなメリットである利益が出た場合に非課税になる一方で、損失をしてしまうケースでも税務上なかったものと見なされてしまいます。本来、株式や投資信託の損失は、その他の株式・投資信託の利益と相殺することが可能ですが、NISA用の口座ではこれができません。
また、金融商品売却の際に損失が出たとしても、損失を３年間繰越ができる制度（上場株式等に係る譲渡損失の損益通算及び繰越控除）を利用できないというデメリットもあります。

冨田 和成さん
株式会社ZUU
代表取締役

NISAは、大きなメリットである利益が出た場合に非課税になる一方で、損失をしてしまうケースでも税務上なかったものと見なされてしまいます。本来、株式や投資信託の損失は、その他の株式・投資信託の利益と相殺することが可能ですが、NISA用の口座ではこれができません。
また、金融商品売却の際に損失が出たとしても、損失を３年間繰越ができる制度（上場株式等に係る譲渡損失の損益通算及び繰越控除）を利用できないというデメリットもあります。

冨田 和成

株式会社ZUU代表取締役

神奈川県出身。一橋大学在学中にIT分野にて起業。2006年大学卒業後、野村證券株式会社に入社。本社の富裕層向けプライベートバンキング業務、ASEAN地域の経営戦略担当等に従事。2013年3月に野村證券を退職。同年4月に株式会社ZUUを設立し代表取締役に就任。

どんなNISA投資信託がいいのか？

非課税枠が固定されたNISAを最大限に生かすためには「投資信託」がよい選択ということはお分かりいただけただろう。では、NISAの投資信託はどのように選べばいいのだろうか。その選択基準について見てみよう。

どの投資商品についても言えることだが、「手数料が安い」ことが投資信託を選ぶ際の基準となるだろう。投資信託を行う際、販売手数料と運用管理費が必要になる。この2つの手数料の安さは、投資信託を選ぶ際にはまずチェックしておきたいポイントだ。

また、相場を読み積極的な投資を行う「アクティブファンド」、日経平均株価などに基づいたローリスクの「インデックスファンド」など、投資のスタイルを選べるかどうかも、長期的な運用の中で重要な基準となるだろう。

Q

投資信託のおすすめの選び方は？

天野秀夫さん
株式マーケットアドバイザー

積立型と金融庁HPを活用
投資信託(ファンド)を選ぶにあたって、月並みな言葉でいえば「自分の好みに合う投資信託」を探すことになるでしょう。国内株式型か海外株式型、株式型か債権型かミックス型、パッシブ運用型(インデックス運用)かアクティブ運用型など、個別銘柄の銘柄選択よりも迷うかもしれません。また、投資信託の純資産総額の規模は100億円以上のファンドのほうが安定運用によりリスクは小さいでしょう。また、毎月の給与の一定金額を購入にあてる積立型のファンドはリスクを抑えることができるメリットがあります。また、つみたてNISA(少額投資非課税制度)対象のファンドを選ぶ手もあります。2020年6月29日時点でつみたてNISA対象のファンドは182本あり、国内・内外・海外および公募投信(株式型・資産複合型)、ETF(上場投資信託)で構成されます。金融庁のホームページに概要から対象商品の一覧が出ています。

天野秀夫さん
株式マーケットアドバイザー

積立型と金融庁HPを活用
投資信託(ファンド)を選ぶにあたって、月並みな言葉でいえば「自分の好みに合う投資信託」を探すことになるでしょう。投資信託の純資産総額の規模は100億円以上のファンドのほうが安定運用によりリスクは小さいでしょう。また、つみたてNISA(少額投資非課税制度)対象のファンドを選ぶ手もあります。2020年6月29日時点でつみたてNISA対象のファンドは182本あり、国内・内外・海外および公募投信(株式型・資産複合型)、ETF(上場投資信託)で構成されます。

おすすめのNISA投資信託とは

それでは投資信託のスタイル別に、どのような商品がおすすめか見てみよう。

債権型投資信託

「債券型投資信託」は、特徴として値動きの幅が小さいことがある。大きな利益は得られないが、リスクも小さいので安定した資産運用をめざす人にはお勧めのスタイルだ。非課税枠を利用すれば少ない利益も減らさずに得られるため、NISA向きのスタイルとも言えるだろう。

対する「MHAM物価連動国債ファンド（未来予想）」は物価に連動して利回りが増加するため、債券型の投資信託の中でも大きなリターンが望める商品である。また、「外国国債インデックスe」もシティグループの外国国債インデックスに連動して利回りが変動するので、比較的大きなリターンが期待できる。

株式型投資信託

国内株や外国株に投資することで資産を活用できるのが、「株式型投資信託」だ。債権型と比較すると、ハイリスクハイリターンの投資方法と言うことができる。他の投資信託と組み合わせることで、リスクを最小限に抑えるのも一つの案だ。

中でも「ハイブリッド・セレクション」は、相場のトレンドに敏感に反応するアクティブファンドとして知られる。運用管理費が比較的少ないことも大きな特徴だ。また、「ひふみプラス」も相場を上手に読んだ運用方法で、高リターンが期待できる商品である。

ハイブリッド・セレクションやひふみプラスは SBI証券 や マネックス証券 などのネット証券で購入することができる。

バランス型投資信託

ハイリスクハイリターンの株式型とローリスクローリターンの債権型を組み合わせた投資信託が「バランス型投資信託」となる。リスクを分散させるので、大きなダメージを受けることが少ない投資方法と言えるだろう。

「世界経済インデックスファンド」は、GDPに合わせた組入比率を実施し、安定したリターンを実現しているバランス型投資信託商品の一つだ。「 世界経済インデックスファンド」も「ハイブリッド・セレクション」や「ひふみプラス」と同じく、 SBI証券 や マネックス証券 、 楽天証券 で購入できる。

自分にあったNISA投資信託を探す方法とは？

多くの商品の中から、最適の投資信託を選ぶことは難しい。迷った場合は、各証券会社が提供するサービスを利用して投資信託を探してみてはいかがだろう。

SBI証券

「 SBI証券 」のパワーサーチでは投資信託の商品をカテゴリに分類して表示しており、自分の投資スタイルに合った商品を検索できるようになっている。検索条件がかなり充実しており、地域、資産（株式なのか債券なのかREITなのかなど）、分配回数、運用会社、買付手数料、信託報酬、信託財産留保額、分配金、リターン、キーワード検索（環境、ITなど）の検索ができるようになっている。

マネックス証券

「 マネックス証券 」ではマネックスアドバイザーやマネラップというロボアドバイザーを備えており、自分の投資スタイルに合った最適の商品を選ぶことができる。専門家に尋ねる感覚で、プロに選択を委ねてみるのも良いだろう。

マネックス証券では、新規口座開設等で最大10,600円相当のアマゾンギフト券をプレゼントするキャンペーンを10月31日まで開催している。

NISA投資信託をどの証券会社で始める？

手数料や銘柄数などから、NISAで投資信託を行う際に検討するとよい証券会社を挙げてみよう。

SBI証券のNISA投資信託

「 SBI証券 」は国内株式やREIT、ETFの売買手数料が無料だ。投資信託本数2600本以上と、豊富な取扱銘柄数を持つうえ、さらに2019年8月より全ての投資信託がノーロード、つまり買付手数料無料となった。

＞＞ SBI証券でNISAを始める

楽天証券のNISA投資信託

「 楽天証券 」も国内株式、REIT、ETFの売買手数料が無料で、NISAで投資信託を始める方に魅力的な証券会社だ。取り扱い銘柄は2600本以上とトップクラス。

こちらも2019年12月より全ての銘柄で買付手数料無料となった。今まで買付手数料がネックで買えなかった銘柄に挑戦してみよう。

＞＞ 楽天証券でNISAを始める

楽天証券で口座開設するなら、楽天カードを利用するのがおすすめだ。 楽天証券では、楽天カードでの投信の積立や保有でも楽天ポイントが付与される。楽天カードを持っている人はもちろん、まだ持っていない人もこの機会に新規申込すると良いだろう。
楽天カードでは、現在新規カード発行でもれなく5,000ポイントもらえるキャンペーンを実施中だ。

au カブコム証券のNISA投資信託

各社に先駆けてノーロード投資信託が半数以上を占めていた「au カブコム証券」。こちらも12月で、全ての銘柄をノーロード化した。各商品のランキングが表示され、人気の度合いなども知ることができるので、情報収集には困らないだろう。

＞＞au カブコム証券でNISAを始める

マネックス証券のNISA投資信託

「 マネックス証券 」はプロに質問する感覚で選べるだけでなく、投資初心者へのサポートにも定評がある証券会社であり、安心して投資を始めることができるだろう。

取り扱い本数は1000本以上。こちらの買付手数料も、各社に足並みを揃えて、全ての銘柄で無料化されている。

＞＞ マネックス証券でNISAを始める

SMBC日興証券のNISA投資信託

「SMBC日興証券」では1000本以上もの国内株式の投資信託を取り扱っており、自分に適した商品が見つかりやすい。

また、数が多すぎると選ぶのに苦労しがちだが、SMBC日興証券では「fund eye」というサービスを行っており、ネット上で5分ほどで自分に適した投資信託を絞り込んでくれるのも嬉しい。

＞＞SMBC日興証券でNISAを始める

岡三オンライン証券のNISA投資信託

岡三オンライン証券 では525件の投資信託を取り扱っており、そのうち351本がノーロードとなっている。

＞＞ 岡三オンライン証券でNISAを始める

そのほか、投資信託以外にも IPO株や外国株など商品が揃っていることなどが、NISA口座を選ぶ基準になるだろう。 またせっかく非課税であれば、取引の手数料も安くおさえたいところだ。投資信託の内容と合わせて、NISA口座を選んでみてはいかがだろうか。

NISA（ニーサ）口座 証券会社別比較表

	国内 株式		IPO(社) ※2019年実績	ミニ株	投資信託 取扱数	外国 株式
	買付	売却				米国	中国	その他
SBI証券 申し込み	無料	無料	88	S株	2658本	◯	◯	7ヶ国
松井証券 申し込み	無料	無料	21	×	1254本	×	×	×
楽天証券 申し込み	無料	無料	11	×	2643本	◯	◯	4ヶ国
au カブコム 証券 申し込み	無料	無料	23	プチ株	1146本	×	×	×
マネックス 証券 申し込み	無料	無料	50	ワン株	1182本	◎	◯	×

※2019年12月21日現在

NISAで投資信託をはじめるには

NISAで投資信託をはじめる前に、証券会社で口座開設を行う必要がある。来店不要で口座開設ができ、手数料も格安のネット証券がよい。証券会社で口座開設を行ったら、NISA口座を開設しよう。

NISA口座開設を申請して住民票の写しを送れば、NISA口座の開設も完了だ。証券会社から送られてくるIDとパスワードでログインすれば、NISAで投資信託をはじめることができる。

投資信託のネックとなる取扱手数料も、ノーロード投資信託を選択すれば気にしなくてもよい。利用する証券会社もあわせて吟味して、お得に賢く、NISAで投資信託を始めよう。

NISA口座での投資信託に適した証券会社を紹介してきたが、NISA口座は１年に一つしか開設できない。そのため、証券会社は慎重に吟味したほうがよいだろう（NISA口座を開設すべき証券会社ランキング）。

まずは、各証券会社にNISAの資料請求をしてみるとよいだろう。資料請求をするには、各ネット証券会社に無料で口座開設をし（維持費も無料）、「NISA書類請求お申込み」を押せば完了となる。

今回紹介した証券各社に資料請求をしてもよいが、まずはNISA投資信託も全般的なサービスでも優れている SBI証券 、 楽天証券 から検討してみてはいかがだろうか。

実際に株式投資を始めてみる

株初心者はどこで口座開設してる？ネット証券ランキング（PR）

■口座開設数1位、IPO取扱数1位、投信本数1位、外国株取扱国数1位
＞＞ SBI証券の口座開設はこちら

■口座開設数2位、外国株や投資信託に強く、マーケットスピードも使える
＞＞ 楽天証券の口座開設はこちら

■三菱UFJフィナンシャル・グループで安心、ミニ株も取引できる
＞＞au カブコム証券の口座開設はこちら

■米国株の取扱に強く、IPO取扱数2位、ミニ株も取引できる、手数料も安い
＞＞ マネックス証券の口座開設はこちら

■業界最安水準の手数料が売り
＞＞ ライブスター証券（新:SBIネオトレード証券）の口座開設はこちら

■どの約定金額でも手数料最安レベル
＞＞ GMOクリック証券の口座開設はこちら

■株主優待名人の桐谷さんも開設、50万円以下の株式取引の手数料が0円
＞＞松井証券の口座開設はこちら

■IPO当選確率を上げるなら岡三オンライン証券、ツールも魅力的
＞＞ 岡三オンライン証券の口座開設はこちら

■手数料が業界最安値水準な上に取引でポイントがたまるDMM.com証券
＞＞DMM.com証券の口座開設はこちら